Exemple représentatif
Type de crédit : Prêt à tempérament – Montant emprunté : 16 500 € – Durée : 84 mois – Taux FIXE : 12,99%
TAEG (Taux Annuel Effectif Global) : 12,99% – Mensualité : 293,70 € – Coût total : 24 670,80 €
Le choix d’un prêt personnel (appelé également crédit à la consommation, microcrédit, prêt liquidité…) peut souvent sembler complexe et fastidieux. Mais grâce aux avancées technologiques, il est désormais possible de simplifier cette tâche avec un comparateur de prêt personnel.
Ces outils vous permettent de comparer rapidement et de manière efficace les différentes offres de prêt personnel disponibles en Belgique en 2025. Ils vous aident à faire un choix éclairé tout en économisant un maximum d’argent.
Fini le temps où il fallait faire le tour de toutes les banques physiques pour obtenir un prêt personnel au meilleur taux.
Après la lecture de cet article, l’univers du prêt n’aura plus aucun secret pour vous.
Comparer les crédits personnels n’aura jamais été aussi simple.
Utiliser un comparateur de prêt personnel offre plusieurs avantages indéniables.
Il vous permet d’obtenir une vue d’ensemble des différentes options disponibles sur le marché en quelques clics.
Il vous aide à :
Ce sont de puissants outils que vous devez utiliser pour faire jouer la concurrence. Faites une demande de prêt personnel dans 3 organismes différents au minimum. Vous profiterez ainsi du meilleur taux pour votre crédit personnel.
Vous pouvez demander une offre à :
Tout cela, sans bouger de chez vous !
D’autres sociétés partenaires sont présentes sur notre site.
La liste ci-dessus n’est qu’un exemple de sociétés de crédit où vous pouvez demander une offre.
Les comparateurs de prêt personnel fonctionnent en recueillant des informations basiques sur vos besoins spécifiques en matière de crédit.
Les informations minimales généralement demandées sont :
Une fois ces informations saisies, l’outil recherche et compile les meilleures offres correspondant à vos critères. Ce que vous devez comparer en premier lieu, c’est le TAEG, le Taux Annuel Effectif Global.
Le TAEG reprend le coût réel de votre crédit personnel.
Si l’assurance vie solde restant dû est rendue obligatoire par un organisme prêteur, son coût sera répercuté dans le TAEG.
Vous pourriez très bien avoir un taux débiteur fixe de 11,90% et un TAEG de 12,05%. Si les remboursements se font sur le taux débiteur, comme dit précédemment, le TAEG représente le coût réel de votre crédit.
Chez comparatif-pret-personnel.be, nous vous avons simplifié la vie. Faire 36 simulations ne sert à rien si ce n’est qu’à vous perdre. Sur notre comparateur, vous trouverez uniquement les fourchettes de taux, de durées et de montants disponibles chez chacun de nos partenaires.
Il vous suffit simplement de cliquer sur le bouton « OBTENIR UNE OFFRE » pour simuler un prêt personnel. Cette simulation de prêt personnel se déroulera directement sur le site de l’organisme choisi.
Simple, rapide, efficace !
Vous n’aurez plus qu’à introduire votre demande de prêt personnel sans justificatif pour recevoir une offre.
Avant de commencer à utiliser un comparateur de prêt personnel, il est important de comprendre certains aspects clés du prêt personnel sans justificatif :
Pour ce dernier point, à n’importe quel moment, vous pouvez rembourser totalement et de manière anticipative votre crédit. Le clôturer avant son terme vous fera économiser énormément d’argent.
Vous trouverez, ci-dessous, le tableau reprenant les durées maximales légales auxquelles vous avez droit en fonction du montant que vous souhaitez emprunter.
| Montant emprunté | Durée maximale |
|---|---|
|
De 200 € à 500 € |
18 mois |
|
De 501 € à 2 500 € |
24 mois |
|
De 2 501 € à 3 700 € |
30 mois |
|
De 3 701 € à 5 600 € |
36 mois |
|
De 5 601 € à 7 500 € |
42 mois |
|
De 7 501 € à 10 000 € |
48 mois |
|
De 10 001 € à 15 000 € |
60 mois |
|
De 15 001 € à 20 000 € |
84 mois |
|
De 20 001 € à 37 000 € |
120 mois |
|
De 37 001 € à … |
240 mois |
La loi est très claire à ce sujet.
En cas de remboursement anticipé, vous ne rembourserez que le capital solde restant dû hors intérêts. Ce qui signifie que tous les intérêts que vous auriez dûs encore payer sont perdus pour la société de crédit concernée.
A cela s’ajoute une indemnité de rupture qui se présente comme ceci et qui s’ajoute au capital à rembourser :
Il n’y a aucun autre frais dans le cadre d’un remboursement anticipé de crédit personnel.
Cette indemnité est également d’application lorsque vous effectuez un regroupement de crédit.
La loi protège les consommateurs en mettant à leur disposition un droit de rétractation.
Si vous changez d’avis après la signature du contrat de crédit, aucun souci ! Pour autant que ce soit réalisé dans le délai prévu par la loi.
Alors, c’est quoi le droit de rétractation ?
C’est extrêmement simple !
Le droit de rétractation vous permet d’annuler votre contrat de crédit sans frais endéans les 14 jours qui suivent sa signature.
Comment faire ?
Il vous suffit d’envoyer une lettre recommandée à l’organisme prêteur pour lui signifier votre décision. La banque ou la société de crédit a l’obligation légale d’exécuter votre demande sans rien vous demander en retour.
Passé ce délai, vous devrez vous acquitter des indemnités de rupture qui sont d’application dans le cadre d’un remboursement anticipé.
Chaque prêteur recevant une demande de crédit a l’obligation légale de consulter la centrale des crédits aux particuliers. Cette centrale, dépendante de la Banque Nationale de Belgique, répertorie tous les crédits, les réserves d’argent et les cartes de crédit qu’une personne a en cours.
Il est donc inutile, lorsque vous remplissez une demande de prêt, de ne pas déclarer vos crédits. Si vous essayez de jouer au plus malin, il y a de fortes chances que cela joue en votre défaveur.
Accorder un prêt ne se fait pas à la légère. Les organismes sont tenus par des obligations strictes. Hors de question de plonger une personne dans l’endettement excessif.
C’est également en consultant la Banque Nationale de Belgique que le prêteur découvrira si vous êtes fiché ou non.
Il existe 2 types de fichage à la Banque Nationale :
En ce qui concerne le fichage négatif, il existe 2 sous-types de fichage :
Un fichage régularisé signifie que le ou les crédits qui ont posé problème sont remboursés. Soit via un remboursement total du/des crédits concernés, soit via le remboursement de l’arriéré occasionné.
Un fichage régularisé restent apparent à la BNB pendant 12 mois. Dans le cadre d’une régularisation rapide, il vous sera encore possible d’obtenir un prêt personnel. Des courtiers en crédit comme Astuce Crédit et Finday sont capables de trouver des solutions.
Cependant, le délai entre la date du retard initial et la date de régularisation ne doit pas excéder 12 mois. Dans le cas contraire, vous devez attendre le retrait complet du fichage avant d’introduire une nouvelle demande de crédit.
Un fichage non régularisé signifie que l’arriéré du ou des crédits posant problèmes n’a pas encore été remboursé. Ce type de fichage reste apparent pendant 10 ans à la Banque Nationale. En restant dans cette situation, vous ne pourrez plus faire de crédit pendant 10 ans !
Cette sécurité vise à protéger le candidat-emprunteur vis-à-vis de lui même.
A nouveau, il ne vous sert à rien de mentir sur un formulaire de demande de crédit à propos d’un fichage. Si vous êtes fiché et que la question ne vous est pas posée, notez-le dans les commentaires.
Comme indiqué ci-dessus, des solutions sont envisageables en fonction de votre situation personnelle.
Il n’y a aucune chance que vous obteniez un prêt personnel si vous avez une saisie sur salaire. Quelque soit la nature de la saisie en question !
Dans le cadre d’une médiation ou d’un règlement collectif de dettes, il vous est formellement interdit de contracter un nouveau crédit. D’ailleurs, cette mention apparaîtra à la Banque Nationale de Belgique et votre demande de crédit sera automatiquement refusée.
Néanmoins, une exception existe.
Il vous est possible de contracter un crédit auto via l’organisme de crédit social et de microcrédit credal.be. C’est la SEULE exception.
Néanmoins, n’espérez pas pouvoir emprunter pour une nouvelle voiture à 20 000 €.
Le montant est plafonné, nous parlons ici de micro crédit.
Comparer les prêts personnels en ligne présente plusieurs bénéfices :
Trouver le prêt personnel le moins cher en Belgique n’a jamais été aussi simple et facile.
Pour tirer le meilleur parti d’un comparateur de prêt personnel, suivez ces conseils :
A RETENIR : N’allez jamais au maximum de votre capacité de remboursement. Les imprévus peuvent surgir à n’importe quel moment dans la vie. Vous devez toujours garder une marge de sécurité pour pouvoir y faire face.
L’usage d’un comparateur de prêt personnel change la façon dont les gens et les familles en Belgique gèrent leur argent.
Il permet à ses utilisateurs de choisir des options financières optimales en les incitant à prendre les meilleures décisions.
Grâce à un comparateur, vous découvrirez les offres les plus compétitives en termes de taux d’intérêt.
Vous êtes donc parfaitement équipé pour choisir un prêt qui répond parfaitement à vos besoins. Ce qui vous assure un alignement harmonieux avec votre situation financière à long terme.
En outre, l’efficacité d’un comparateur de prêt personnel permet de réaliser des économies substantielles. En trouvant le taux le plus bas et les meilleures conditions, vous réduirez le coût total de votre emprunt. C’est une stratégie proactive pour gérer et optimiser vos finances personnelles.
Nous vous conseillons vivement d’utiliser régulièrement un comparateur de prêt personnel. Cette démarche doit faire partie intégrante de votre stratégie financière.
En restant informé sur les dernières offres, vous pourrez choisir les meilleures options. Cela vous aidera à garder une bonne santé financière. Vous serez prêt à faire face à toute situation sans stress ni complication.
Prenez le contrôle de vos finances personnelles dès aujourd’hui.
Utilisez notre comparateur de prêt personnel comme un outil essentiel pour naviguer dans le monde complexe des finances personnelles. Avec ce puissant outil à votre disposition, vous pouvez transformer la façon dont vous gérez vos projets. Il est temps d’avancer vers un avenir financier plus sûr et plus prospère.
Ne vous précipitez jamais lorsque vous souhaitez contracter un prêt personnel pour réaliser un projet. Examinez toutes les options disponibles afin de faire le meilleur choix pour vous.
Il est important que votre nouveau crédit ne viennent pas perturber votre budget financier mensuel. Vous devez emprunter de l’argent de manière responsable.
Se mettre la corde au cou ne sert absolument à rien sauf vous apporter une tonne de stress et d’anxiété.
Si vous doutez d’une société de crédit, vous pouvez toujours consulter le site de la FSMA. Ce site répertorie toutes les banques, toutes les sociétés de crédit et tous les courtiers agréés qui proposent des prêts en Belgique.
